三起关于银行储蓄卡导致的犯罪 | 饶金祥律师 作者：饶金祥     时间：2021-12-29    来源：互联网

作者：饶金祥律师，专注刑事案件，坐标厦门，电话和微信：13606937587。

今年我手里经办过三个关于银行储蓄卡相关的案件，大致情况如下：

第一起，胡某涉嫌妨害信用卡管理。

胡某于2019年3月底前往韩国、东南亚等，辗转多国进行赌博活动，后于2019年4月1日在菲律宾马尼拉为他人携带了银行卡等物品入境，在厦门转机时被抓获，该案件还上了厦门本地的新闻报道，

蹊跷:入境旅客背包里竟装着81张银行卡

经调查，该旅客姓胡，34岁，刚回国。民警清点胡某背包里的物品，里面有三个牛皮纸袋子，袋子共装有81张银行卡、33张身份证、90张营业执照正副本、114个U盾、22张手机卡、45张开户许可证等。据民警介绍，同一姓名的银行卡、身份证、U盾、手机卡被犯罪分子称为“四件套”，一般被诈骗或网络赌博犯罪团伙用于赃款的转移。

根据胡某自己的陈述，他是在赌场认识了让他带货的人，带回国内以后，再根据指示寄出货物，而三个牛皮纸袋具体是什么，并不是很清楚，当时只是打开了其中之一进行检查，发现只是公司的一些文件材料，觉得并无大碍，因为这类带货的事情在国外机场司空见惯，所以就抱着侥幸心理带回国内，赚点外快，弥补赌博输钱的损失。

可最终胡某没有想到的是，最终法院仍然以81张非法持有的银行卡为依据，判决构成妨害信用卡管理罪，有期徒刑三年二个月，并处罚金二万元。

第二起，罗某等涉嫌诈骗罪。

承办这个案件的过程中，我们辩护人也曾遭遇了尴尬的情况。在最初的会见时，当事人罗某陈述说，当时办卡出售，是因为在某微信群里看到有人在发布该消息，大概是500元一张的价格回收能够使用的银行卡，于是罗某自己为了赚点外快，邀约自己的小舅子王某和朋友谢某一起办卡出售赚钱。当时案件在侦查阶段，可以获知的信息极为有限，因此我们多次和罗某确认，事实是否的确如此，罗某表示的确如此，所以辩护人在侦查阶段基本上以其陈述为准，提交了法律意见和取保候审申请，当然最终并没有取得任何效果。过程中，我们感到和办案人员的沟通基本上对不上号，似乎根本不是说的同一回事，办案人员让我们再去确认，并建议我们告诉罗某，其他人已经如实招供。再次会见罗某，告知取保申请的结果不理想，并多次询问事情经过，告知罗某不要有隐瞒，我们的辩护行为并非意图对你进行加害，而是为你争取和保障最大化合法利益，罗某依然坚称已经如实说了，就这么简单。

案件进入审查起诉阶段，我们在检察院调阅了全部卷宗，看完同案人员的陈述，以及在案证据等，我们意识到侦查阶段的罗某一直抱有极为侥幸的心理，经过与罗某沟通，告知全案的证据及同案被告人的陈述，罗某才意识到事情的严重性。

本案源自于银行卡出售行为，但是罗某等人早就意识到这些银行卡会用于做非法的勾当，因此在卖卡的时候有商量，一旦卡里出现了钱，立即挂失银行卡，然后重新补办，再把钱取出来。这些钱来的不干不净，那些人就算知道银行卡被挂失了，也不敢过来找麻烦，所以罗某等人就以自己的名义出售了几张新卡，寄出去给上家。卡寄出去以后，罗某等人天天跑去各个银行询问卡里是否有资金到账，一连几日都是如此，果然没有过多久，同案被告人谢某的卡里转进来85000元，罗某等人几乎要喜极而泣，连忙挂失了银行卡，正准备要去取走钱的时候，才知道银行卡已经被公安冻结。随后不久，谢某、罗某和王某等人被拘留，最初是以涉嫌诈骗罪被抓。

经过查阅卷宗知悉，谢某这张银行卡里转入的85000元是厦门钟某的被骗资金，钟某总共合计被电信诈骗的金额为130000元，以上只是部分。于是谢某、罗某和王某被从云南带回厦门，一直到提起公诉之前，三人的罪名都是诈骗，而按照诈骗的金额85000元判刑将会很严重。我们当然不认为罗某等三人有涉嫌参与到诈骗活动中，于是提出我们的建议认为诈骗是不能构成的，经过和检察院的多次沟通，最终诈骗罪是被变更为盗窃罪。作为辩护人，自然要以当事人最大利益来权衡，所以我们顺势提出仅能认为是妨害信用卡管理罪，考虑到这里涉及到的卡的数量很少，这是很有利的一种结果。当然，这个只是一种无奈的操作，罪名方面的辩护已经无更多空间，最终法院也认定了盗窃，不过经过其他量刑方面的辩护，最终罗某的刑期为二年有期徒刑，并处罚金八千元。

第三起，陈某涉嫌妨害信用卡管理罪。

因为案件仍然还在进行当中，且近期又被退回公安补充侦查，未经审判，不能透露过多。但是简单描述是，陈某等人也是因为自己出售银行卡，以及收购他人的银行卡出售，赚取钱财，最终因为售出的卡涉嫌诈骗，从而顺藤摸瓜，把陈某等人都抓获。

以上三起案件，皆是因银行卡而起，从当事人最初的想法看来，并非多大的事情，但是收购银行卡的人用以何目的的使用，他们不清楚，更不太关心，可是这些使用卡的人导致的后果，最终带来的惩罚性后果，远远不是所获得的蝇头小利可以抵抗。

很不划算，请君斟酌。www.xiamensusonglvshi.com

免责声明：本网部分文章和信息来源于国际互联网，本网转载出于传递更多信息和学习之目的。如转载稿涉及版权等问题，请立即联系网站所有人，我们会予以更改或删除相关文章，保证您的权利。同时，部分文章和信息会因为法律法规及国家政策的变更失去时效性及指导意义，仅供参考。